El seguro quad y el sistema bonus-malus

Las compañías de seguros recompensan a los buenos conductores que no tienen accidentes y sancionan a los que los provocan. El índice de penalización o de bonificación por accidente o buena conducta depende de cada aseguradora. El importe de tu seguro quad está vinculado a esos factores.

Las bonificaciones y penalizaciones máximas del bonus-malus

Según las aseguradoras, oscilan entre el 50 % y el 70 % del precio inicial de tu contrato para el seguro quad. El valor de tu seguro se reduce (bonificación) o aumenta (penalización) en el límite de esa máxima.

Los niveles de bonus-malus

El nivel es el sistema de índices que se aplica cada vez que renuevas tu contrato. El asegurador reduce o aumenta el importe anual de tu prima de seguro quad para el año que viene en función de tu responsabilidad, o no responsabilidad, en accidentes.

Si no cuentas con ningún siniestro en el año transcurrido, te beneficias de un bonus y el valor de tu prima disminuye. Cada compañía de seguros tiene su propia política de niveles.

Un ejemplo: tu contrato de seguro quad puede especificar que si ocurre un accidente bajas de 2 niveles. Y puede prever que sólo subas de 1 nivel si tienes 1 bonus. O también puede bajarte de 1 nivel después de 2 accidentes.

Bonus-malus: caso práctico

El asegurador fija su nivel de bonificación o penalización al 5 % del precio inicial en el contrato. Un conductor sin accidentes paga cada año un 5 % menos. Si el seguro quad fija un índice máximo de bonificación al 70 %, necesitará 14 años sin tener accidentes para obtener la bonificación máxima.

Los aseguradores aplican ese sistema a los seguros quad. Tienen en cuenta los criterios que juzgan importantes y determinantes: la edad del conductor, la cilindrada del quad (menos de 50 cm3 y más de 50 cm3), los años de posesión del carnet, etc.

¿Cuáles son los siniestros a los que se aplica el bonus-malus?

Todo depende del contrato de seguro quad que propone cada asegurador. Es interesante aplicar ese sistema para seguros caros como el de responsabilidad civil. Puede ser ventajoso pedir un índice de bonificación más bajo pero aplicable a todos los seguros.

Nuestro consejo: Habla con tu asegurador de los términos del contrato para estar seguro de los siniestros a los que se les aplica el sistema bonus-malus. Algunos siniestros, como el robo, los incendios o lunas, están excluidos de ese sistema. Estudia con él cuál puede ser el contrato de seguro quad más ventajoso para ti.

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© Reed Business Information, Sylvia Barrio, agusto 2009.